离婚时房产有贷款，需按约定或法定处理。依据《婚姻法》等，未约定则属共同财产，贷款为共同债务。不及时处理可能导致财产分割不清，债务承担不明。
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房产有贷款离婚需协商或诉讼。具体操作：1. 协商时明确房产归属及债务承担；2. 诉讼则需提供证据，法院将依法判决房产分割及债务分配；3. 注意保护自身权益，避免不公。
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处理有贷款房产的离婚方式有协议和诉讼两种。若双方能协商一致，则按协议处理；若协商不成，可通过诉讼由法院判决，根据具体情况分配房产和债务。